2014年，P2P無(wú)疑是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“話題之王”。近日，一則關(guān)于“聯(lián)想也欲涉及P2P，預(yù)計(jì)投資超過(guò)10億元”的消息更是在網(wǎng)貸圈里傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，引發(fā)了廣泛關(guān)注。但業(yè)內(nèi)人士提醒，普通投資者在關(guān)注P2P高收益的同時(shí)，更要注意辨別P2P平臺(tái)“是否合規(guī)運(yùn)營(yíng)”，最大程度降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　調(diào)查平臺(tái)可靠性

　　據(jù)相關(guān)報(bào)道，目前已有30家上市公司涉足P2P。上半年，P2P行業(yè)各種不同的業(yè)務(wù)模式層出不窮，創(chuàng)新發(fā)展仍在繼續(xù)。一邊是規(guī)模的爆發(fā)式增長(zhǎng)，一邊是不絕于耳的負(fù)面?zhèn)髀劊苈?、倒閉等現(xiàn)象頻繁上演。對(duì)于如何控制網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)，成為困擾行業(yè)機(jī)構(gòu)以及網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展的棘手問(wèn)題。

　　其實(shí)，在投資之前做好調(diào)查就能最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)。首先，通過(guò)考察企業(yè)資質(zhì)規(guī)避欺詐類(lèi)的平臺(tái)。同時(shí)，投資人要考察平臺(tái)提供的各項(xiàng)資料是否屬實(shí)，比如與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂的合同是否真實(shí)可信，借款人是否真實(shí)等。

　　通過(guò)調(diào)查企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)避免違規(guī)操作的平臺(tái)。首先是擔(dān)保問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)明確規(guī)定了P2P平臺(tái)本身不能進(jìn)行擔(dān)保，如果企業(yè)選擇由第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，也要考察擔(dān)保公司的實(shí)力。

　　同時(shí)，通過(guò)了解平臺(tái)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)控手段避免風(fēng)控能力差的平臺(tái)。P2P之所以風(fēng)險(xiǎn)較低，取決于小額分散的經(jīng)營(yíng)理念，但是隨著P2P概念的火爆，越來(lái)越多平臺(tái)把大額借款也包裝成P2P項(xiàng)目，大型項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)一般高于小額借款。

　　此外，要調(diào)查平臺(tái)的團(tuán)隊(duì)實(shí)力。一方面查看平臺(tái)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，這主要看平臺(tái)團(tuán)隊(duì)是否具有行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；另一方面查看團(tuán)隊(duì)的技術(shù)實(shí)力，防止網(wǎng)站因?yàn)榘踩珕?wèn)題而導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失或資料泄露。

　　關(guān)注資金流向

　　今年4月，銀監(jiān)會(huì)要求P2P網(wǎng)貸不能逾越4個(gè)邊界，即要明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，不得將歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾資金。辨析真?zhèn)蜳2P，關(guān)鍵要知道你的錢(qián)在誰(shuí)手里。對(duì)于大眾來(lái)說(shuō)，存錢(qián)在銀行，取錢(qián)也在銀行。但P2P的迷局就在于看不透自己的資金流向，是否有中間人在操作，存取資金是否通過(guò)第三方支付？

　　辨別的辦法就是，當(dāng)你把錢(qián)存入第三方支付后，如果回款不是第三方支付直接回款，或者是由某平臺(tái)代為回款，更有甚者是某個(gè)人賬號(hào)回款，那么就可能存在資金池風(fēng)險(xiǎn)。還有一個(gè)更簡(jiǎn)單的方法，一般資金池模式為了提高資金流入速度，會(huì)至少安排2個(gè)第三方支付渠道。而資金托管模式下P2P平臺(tái)除了托管第三方支付機(jī)構(gòu)外，無(wú)法增加支付渠道。所以，一旦P2P平臺(tái)有了至少2個(gè)第三方充值通道，基本上可以判斷是資金池模式，有潛在資金風(fēng)險(xiǎn)。“正規(guī)P2P平臺(tái)應(yīng)該是一個(gè)‘中介’，平臺(tái)對(duì)資金沒(méi)有任何干預(yù)，讓投資人的資金流向與投資人投資意愿相一致，第三方支付機(jī)構(gòu)能夠?qū)灰走M(jìn)行約束和監(jiān)督?！卑惨送堵?lián)合創(chuàng)始人馬光表示，其采取的是委托第三方支付機(jī)構(gòu)匯付天下全程管理，資金流轉(zhuǎn)不經(jīng)過(guò)平臺(tái)，平臺(tái)也沒(méi)有權(quán)限支配資金。

　　■天府早報(bào)(微博)記者冷宏偉

　　真假P2P辨別

　　1、通過(guò)考察企業(yè)資質(zhì)規(guī)避欺詐類(lèi)的平臺(tái)。

　　2、通過(guò)調(diào)查企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)避免違規(guī)操作的平臺(tái)。

　　3、通過(guò)了解平臺(tái)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)控手段避免風(fēng)控能力差的平臺(tái)。

　　4、調(diào)查平臺(tái)的團(tuán)隊(duì)實(shí)力

　　5、辨析真?zhèn)蜳2P，關(guān)鍵要知道你的錢(qián)在誰(shuí)手里。