最近金融圈連續(xù)爆發(fā)大案，興業(yè)銀行買到10億假理財(cái)被騙，合同和公章都是假的，緊隨其后美的集團(tuán)爆出遭遇10億理財(cái)騙局，買理財(cái)收到假的銀行承諾函，相關(guān)案情更加離奇，加上之前炒的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的國(guó)海證券蘿卜章事件，還有大量印章造假的案件，一時(shí)間，假章事件引發(fā)無(wú)數(shù)關(guān)注。

　　拋開(kāi)假章事件法律責(zé)任不提，很多人都有一個(gè)疑問(wèn)：難道這些企業(yè)都不檢驗(yàn)印章真?zhèn)螁幔?/P>

　　但事實(shí)并非如此，且不說(shuō)興業(yè)銀行作為銀行金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的管理流程，單看美的集團(tuán)案件中，業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)部共派出兩名員工前往蓋章，符合“雙簽”的規(guī)則，二人還進(jìn)入了銀行辦公大樓，在真實(shí)的副行長(zhǎng)辦公室完成了蓋章，符合“屬地”的規(guī)則，按說(shuō)美的集團(tuán)已經(jīng)完成了基本的印章驗(yàn)真工作，但不幸的是，還是拿到了一份加蓋有假章的承諾函。

　　有人可能會(huì)說(shuō)，美的集團(tuán)案件中，“銀行客戶經(jīng)理”是假的，“副行長(zhǎng)”也是假的，證明美的集團(tuán)員工的核驗(yàn)工作還沒(méi)做到位，至少還沒(méi)有核實(shí)工作人員的身份。有人還說(shuō)，還有其他多種方式可以驗(yàn)證印章的真?zhèn)?，美的集團(tuán)員工過(guò)于草率，但真是這樣嗎？

　　我們不妨來(lái)進(jìn)一步推演：

　　1、有人說(shuō)，應(yīng)該首先核驗(yàn)銀行員工身份的真?zhèn)巍?/P>

　　但靠什么核實(shí)呢？名片？太容易造假。二維碼？技術(shù)造假也很容易。實(shí)在不行，打印一份銀行員工信息表呢？但你敢保證這份信息表就是真的嗎？即便這份信息表上加蓋有銀行公章，你又敢保證這個(gè)章是真的嗎？

　　2、有人說(shuō)，必須要求在銀行用印室或?qū)ｉT的用印場(chǎng)所蓋章。

　　但用印場(chǎng)所并不能決定印章的真假，何況也不是所有銀行或企業(yè)都有專門的用印室，即便在用印室蓋章，你敢保證用印室里拿出來(lái)的章就是真的嗎？當(dāng)然，有人說(shuō)從印章保險(xiǎn)箱里面拿出來(lái)的章總不能是假的吧，但萬(wàn)一有裝真假章的兩個(gè)保險(xiǎn)箱呢？

　　不過(guò)還真有在這一關(guān)識(shí)破騙局的，2014年部分犯罪嫌疑人借用天津銀行的VIP室，以假章詐騙20億元，但就因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行和光大永明資管的人員堅(jiān)持認(rèn)為《單位定期存款證實(shí)書》應(yīng)從銀行柜臺(tái)打印，VIP室不應(yīng)辦理如此重要的柜臺(tái)業(yè)務(wù)，從而導(dǎo)致騙局沒(méi)法進(jìn)行，最終敗露，避免了重大損失。不過(guò)，這里憑借的是員工的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，而非對(duì)印章本身的核驗(yàn)技術(shù)。當(dāng)然，我們?nèi)匀灰獮猷]儲(chǔ)銀行和光大永明資管那幾位謹(jǐn)慎的員工點(diǎn)贊。

　　3、有人說(shuō)，可以用驗(yàn)印機(jī)。

　　據(jù)我初步了解，驗(yàn)印機(jī)只能對(duì)已預(yù)留印鑒樣式的印章進(jìn)行驗(yàn)證，所以多數(shù)在銀行使用，一般企業(yè)普及度不高，而且技術(shù)也并不過(guò)硬，比如上一條提及的案件中，驗(yàn)印機(jī)就沒(méi)對(duì)假章發(fā)出警報(bào)。

　　4、有人說(shuō)，應(yīng)當(dāng)由持有銀行授權(quán)書的專門員工負(fù)責(zé)蓋章。

　　同樣的問(wèn)題，萬(wàn)一這份授權(quán)書上的章就是假的呢？

　　5、有人說(shuō)，拿著公安部門備案的印鑒樣式去做比對(duì)。

　　但印章加蓋的形態(tài)受多種因素影響，印泥、濕度，甚至印章磨損程度都可能導(dǎo)致不一致，如何能起到辨別真?zhèn)蔚淖饔茫?/P>

　　6、有人說(shuō)，找公證處做個(gè)公證吧。

　　但公證并不能證明公章真?zhèn)?，甚至不易證明參加人員的身份，且每次蓋章行為都聘請(qǐng)公證處參與的話，一來(lái)耗費(fèi)大量時(shí)間與金錢，二來(lái)也不一定能得到對(duì)方的配合。

　　7、有人說(shuō)，鑒定總行了吧。

　　但你能每次去蓋章都帶鑒定機(jī)構(gòu)嗎？畢竟你是去蓋章的，不是去搞事兒的。

　　看完以上這些，是不是很絕望？如果我們以最大的惡意來(lái)推演所有理論上的可能性，最后的結(jié)論就是：通過(guò)常規(guī)的核驗(yàn)手段實(shí)際不可能100%查清印章的真?zhèn)?。目前的手段包括人員、場(chǎng)所等，都是在盡可能增加這枚印章與交易對(duì)手的聯(lián)系，以促使我們最大限度的相信這就是交易對(duì)手的真章。但只要交易對(duì)手不誠(chéng)信，或詐騙手法足夠高明，總有辦法給我們蓋出一枚假章來(lái)。

　　個(gè)人認(rèn)為，出現(xiàn)以上現(xiàn)象的主要原因還是在于印章的私有屬性，印章領(lǐng)取后，就始終處于持章人的單方控制之下，存儲(chǔ)地址和存儲(chǔ)方式均由持章人自行決定，缺乏有效的公示途徑，除非借助技術(shù)手段，交易對(duì)手當(dāng)然無(wú)法有效識(shí)別印章真?zhèn)巍?/P>

　　那是不是說(shuō)就沒(méi)有辦法能夠驗(yàn)證印章的真假了呢？

　　其實(shí)也不是，

　　按照驗(yàn)證主體來(lái)劃分，主要有自證和他證兩類：

　　1、自證。

　　自證其實(shí)就是自己承認(rèn)。但與自然人不同的是，法人是一個(gè)擬制的人格主體，不具備發(fā)聲功能，只能通過(guò)某些外觀形式表達(dá)自己的意思表示，在我國(guó)最典型的就是公章。但我們本來(lái)就不知道公章的真假，蓋這個(gè)不知真假的章的文件又能證明什么呢？

　　當(dāng)對(duì)方想要賴賬時(shí)，你指望他在你這個(gè)案件里承認(rèn)是不現(xiàn)實(shí)的，但你如果足夠有心，還是能在其他地方搜集到他自認(rèn)的證據(jù)的。

　　2、他證

　　他證就是借助權(quán)威第三方來(lái)證明。目前我國(guó)有效他證方式包括：

　?。?）鑒定。

　　有資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)能夠從技術(shù)上檢驗(yàn)印章的真假，是一種有效的，且被我國(guó)司法體系承認(rèn)的他證方式。但由于申請(qǐng)鑒定耗時(shí)較多、費(fèi)用較高，多數(shù)用于發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，在普通商事活動(dòng)中無(wú)法普及。

　　（2）電子印章。

　　《電子簽名與它的批文們》文中提到過(guò)，CA數(shù)字證書是《電子簽名法》及相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)承認(rèn)的電子認(rèn)證，法定其技術(shù)上不存在被假冒的可能，如果電子印章帶有CA數(shù)字認(rèn)證，也就具備了權(quán)威的第三方增信。而且電子印章借助互聯(lián)網(wǎng)，具有高效、易操作、成本低的優(yōu)勢(shì)，能有效彌補(bǔ)傳統(tǒng)印章驗(yàn)真手續(xù)的不足，比如，再不用雙人核簽，也不用去對(duì)方現(xiàn)場(chǎng)盯著蓋章，還擔(dān)驚受怕拿到假章，只需在收到的電子文件上輕輕一點(diǎn)，看到證書編號(hào)即可。不過(guò)，由于目前電子印章費(fèi)用偏高，且尚未得到廣泛使用，即使有以上優(yōu)點(diǎn)，也是遠(yuǎn)水解不了近渴的。

　　綜上，如果用傳統(tǒng)手段無(wú)法有效檢驗(yàn)印章真?zhèn)?，特殊手段能夠有效?yàn)真但又無(wú)法普及用于商事活動(dòng)，這足以證明印章具有天生的缺陷，不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，甚至可能造成巨大的風(fēng)險(xiǎn)和糾紛。目前層出不窮的印章造假事件及其造成的巨額損失就是有力的例證。

　　那么，有沒(méi)有可行的替代方案呢？

　　答案當(dāng)然是有的：

　　1、電子印章。

　　這種方式前面已經(jīng)提到了，有效、方便，不過(guò)這玩意兒的普及尚需時(shí)日，還是那句話：遠(yuǎn)水解不了近渴，但大力推廣的工作確實(shí)該做了。

　　2、簽字。

　　可以說(shuō)，簽字是當(dāng)下最傳統(tǒng)、最普及也是最有效的表達(dá)當(dāng)事人意思表示的方式了。首先，《合同法》明確規(guī)定：“當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立”，給簽字行為賦予了法律效力，其次，因?yàn)槊總€(gè)人的用筆力度、手法不同，模仿簽字其實(shí)并不容易，更重要的是，如果采用簽字方式，核簽工作變得極其簡(jiǎn)單，僅需驗(yàn)明簽字人身份及其權(quán)限即可。這也正是國(guó)外商事活動(dòng)很少用印章，絕大多數(shù)只使用簽字的原因。

　?。ǜ母镩_(kāi)放之初關(guān)于印章這事還曾經(jīng)鬧過(guò)一些笑話，由于國(guó)內(nèi)外習(xí)慣不同，有些國(guó)內(nèi)企業(yè)與外國(guó)企業(yè)簽署合同時(shí)，發(fā)現(xiàn)對(duì)方?jīng)]有印章，死活不干，最后逼得外國(guó)企業(yè)去刻章蓋完才拉倒。外國(guó)人有時(shí)也挺幽默，整出的印章五花八門，有的顏色不同，有的形狀不同，甚至還有做成一朵小花樣式的，國(guó)人反正也將就了，但在外國(guó)人來(lái)看，最認(rèn)可的其實(shí)還是有權(quán)代表的簽字）

　　但簽字時(shí)需要注意以下事項(xiàng)：

　　1、盡可能要求對(duì)方法定代表人簽字

　　原因如下：

　?。?）最有可能對(duì)企業(yè)產(chǎn)生法律約束力。法定代表人在其權(quán)限范圍內(nèi)簽字的，該合同對(duì)企業(yè)產(chǎn)生法律約束力，法定代表人超越其權(quán)限簽字的，根據(jù)《合同法》第五十條規(guī)定：“法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的合同，除相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效”，該合同仍然對(duì)企業(yè)產(chǎn)生法律約束力。而如何核實(shí)“相對(duì)人知道或應(yīng)當(dāng)知道”？看公司章程是否對(duì)法定代表人權(quán)限有規(guī)定即可。

　?。?）具有政府信用背書，易辯真假。按照我國(guó)公司法及登記相關(guān)法律規(guī)定，法定代表人是必須經(jīng)過(guò)國(guó)家行政機(jī)關(guān)批準(zhǔn)、備案并公示的，具有國(guó)家信用的背書。這種公開(kāi)的屬性正是與印章最大的區(qū)別所在，我們可能不知道對(duì)方的印章長(zhǎng)什么樣，也不知道在誰(shuí)的手里保管，不知道在哪里蓋章，更不知道章的真假，但我們通過(guò)工商查詢一定知道對(duì)方的法定代表人是誰(shuí)。

　　（3）核驗(yàn)相對(duì)簡(jiǎn)單。驗(yàn)證章的真假要顧及授權(quán)、人物、場(chǎng)所等多種因素，但驗(yàn)證簽字僅需驗(yàn)明簽字人的身份，由其當(dāng)面簽字即可。

　　2、如為授權(quán)代表人簽字，應(yīng)核對(duì)其是否持有足夠授權(quán)。

　　這里的授權(quán)一般來(lái)自兩方面：第一，來(lái)自內(nèi)部授權(quán)，此時(shí)授權(quán)代表人一般持有單位的授權(quán)書，但我們不應(yīng)看重授權(quán)書上蓋有的單位公章（無(wú)法驗(yàn)真），而應(yīng)關(guān)注是否具有法定代表人的簽字；第二，來(lái)自公開(kāi)授權(quán)，即單位對(duì)外公開(kāi)的文件對(duì)某些人員的授權(quán)，也可判斷該等人員是否具有單位授權(quán)，為確保公開(kāi)文件的權(quán)威性，建議仍以工商檔案或其他政府機(jī)關(guān)存檔為準(zhǔn)，比如在工商局備案的公司章程、在商務(wù)局備案的合作協(xié)議等等。

　　綜上，如果能夠推行簽字以替代蓋章，當(dāng)然可以有效避免印章自帶bug可能帶來(lái)的損失，但印章在我國(guó)歷史悠久，深入人心，法律也確認(rèn)其效力，短時(shí)間內(nèi)肯定無(wú)法被取代，所以我們?cè)诤贤撕炦^(guò)程中就要采取必要的措施加以彌補(bǔ)，比如：事先查閱對(duì)方的工商檔案，明確是否對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行授權(quán)，如無(wú)，則簽署合同時(shí)除了加蓋對(duì)方公章，還應(yīng)盡量要求對(duì)方法定代表人簽字，切記此時(shí)需要親筆簽字，而不是加蓋人名章。如果是內(nèi)部授權(quán)代表簽字，則授權(quán)書也應(yīng)盡可能讓法定代表人簽字。

　　作者：楊濤