自14部委聯(lián)合召開(kāi)的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議，公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，對(duì)于聲稱與銀行“戰(zhàn)略合作”或者聲稱群眾的資金由銀行托管、監(jiān)管，但實(shí)際上僅僅是在銀行開(kāi)立有賬戶的現(xiàn)象，務(wù)必高度警惕。那如何辨別真假存管？小編教你三招輕松識(shí)別。

　　銀行存管現(xiàn)狀

　　據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年7月23日，已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和浙商銀行等47家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)，共有585家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái)），約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的27.67%，其中有325家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線（含上線存管系統(tǒng)但未發(fā)存管標(biāo)的平臺(tái)），占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的15.37%。

　　在與平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，廣東華興銀行與96家平臺(tái)簽訂協(xié)議，繼續(xù)位居榜首，占簽約總數(shù)的16.41%；其次是江西銀行，簽約81家；浙商銀行排名第三，簽約40家；徽商銀行和海口聯(lián)合農(nóng)商行位列第四和第五，分別簽約39家和36家；其余銀行分別簽約1-32家?？梢钥闯觯壳俺巧绦腥詾殚_(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的主力，并且存管指引出臺(tái)后開(kāi)展存管業(yè)務(wù)的銀行明顯增多，態(tài)度也更為積極，如?？诼?lián)合農(nóng)商行和新網(wǎng)銀行。

　　米莊理財(cái)CEO于浩表示，在大批宣傳已上線銀行存管的平臺(tái)中，其中不乏一些不良平臺(tái)利用“偽銀行存管”進(jìn)行宣傳，迷惑投資人，因此識(shí)別真?zhèn)未婀茉谕顿Y過(guò)程中是至關(guān)重要的。

　　真?zhèn)未婀茏R(shí)別三步曲

　　首先要弄清平臺(tái)存管進(jìn)度，可以通過(guò)看P2P平臺(tái)公告、打電話咨詢平臺(tái)或銀行客服。在此，投資人要注意簽約與上線的區(qū)別在于，簽約僅代表P2P平臺(tái)與某家銀行達(dá)成資金存管的意向協(xié)議，資金并沒(méi)有交給銀行存管，只有在完成存管系統(tǒng)對(duì)接并正式上線之后，P2P平臺(tái)的資金才開(kāi)始真正在銀行存管。

　　第二步，從開(kāi)戶體驗(yàn)識(shí)別真?zhèn)未婀?。從目前上線的直接存管系統(tǒng)來(lái)看，銀行為投資人開(kāi)立的子賬戶主要分為電子賬戶和虛擬賬戶兩種。投資人在電子賬戶式直接存管上注冊(cè)后，系統(tǒng)會(huì)要求投資人填寫(xiě)相關(guān)身份信息，簽署存管三方協(xié)議；開(kāi)通成功后，系統(tǒng)才會(huì)顯示個(gè)人獨(dú)立的電子賬戶。需要注意的是電子賬戶式直接存管的開(kāi)戶人一定是自然人，而不是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)公司。目前可以開(kāi)立電子賬戶式直接存管的銀行有民生銀行、徽商銀行、浙商銀行、江西銀行和廣東華興銀行等。

　　另外，目前也有銀行為投資人開(kāi)立的子賬戶為虛擬賬戶，不顯示具體賬戶信息，其支付通道往往為第三方支付。如廈門(mén)銀行、恒豐銀行，在開(kāi)通的時(shí)候也需要填寫(xiě)身份信息。但開(kāi)戶成功后，系統(tǒng)并不顯示存管賬號(hào)。甚至有銀行連開(kāi)戶環(huán)節(jié)都省略，由銀行自動(dòng)開(kāi)戶，無(wú)存管痕跡，如廣發(fā)銀行跟存管上線前的體驗(yàn)完全一樣，這類基本上從體驗(yàn)上無(wú)法識(shí)別，只能通過(guò)第三步進(jìn)行核實(shí)。一般平臺(tái)都會(huì)通過(guò)客服向投資人提供銀行查詢電話，如米莊理財(cái)就有相應(yīng)的機(jī)制。

　　第三步，直接與銀行核實(shí)存管情況。在前面一招里提到的虛擬賬戶，從體驗(yàn)上看不出來(lái)是否已上線存管，投資人可以直接向銀行咨詢，核實(shí)平臺(tái)存管情況。需要注意的是，如果投資人發(fā)現(xiàn)某平臺(tái)存管賬號(hào)的開(kāi)戶人是運(yùn)營(yíng)公司，并非個(gè)人的情形，偽存管的可能性極大。但目前僅有部分銀行可通過(guò)客服或公眾號(hào)來(lái)核實(shí)平臺(tái)存管情況。銀行存管并不代表銀行對(duì)平臺(tái)及項(xiàng)目的真實(shí)性進(jìn)行監(jiān)管擔(dān)保，投資風(fēng)險(xiǎn)依然存在，因此不能放松警惕。在選擇網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，除了基本的合規(guī)條件，仍要對(duì)平臺(tái)進(jìn)行全方面的考察，標(biāo)的是否真實(shí)，信息是否透明，以及對(duì)平臺(tái)的風(fēng)控能力進(jìn)行評(píng)估。總之，“投資需謹(jǐn)慎”不能成為一句空話。

　　投資人識(shí)別存管的誤區(qū)

　　不少投資人認(rèn)為可從提現(xiàn)到賬時(shí)間識(shí)別真?zhèn)未婀埽绻岈F(xiàn)不能實(shí)時(shí)到賬的話就是不是真存管，這個(gè)觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。其實(shí)資金到賬時(shí)間與存管模式無(wú)關(guān)，而與出入金采用的通道不同有關(guān)。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，走第三方支付出金（提現(xiàn)），如果不墊資就只能是T+1到賬，如果墊資可以做到T+0。走人行大小額支付系統(tǒng)或者超級(jí)網(wǎng)銀的話可以做到實(shí)時(shí)到賬。因此，投資人需要注意資金到賬時(shí)間與存管模式無(wú)關(guān)，要理性進(jìn)行咨詢行為。

　　隨著合規(guī)整改的延期，各家平臺(tái)在ICP證、金融辦備案、銀行存管上可是煞費(fèi)苦心，但是此過(guò)程中不乏偽存管平臺(tái)企圖欺騙投資人，進(jìn)行虛假宣傳，所以投資人在開(kāi)戶體驗(yàn)、銀行咨詢上需要多方位的確認(rèn)，以確保投資資金的安全。