2017年8月22日消息，假借小額貸款公司名義招攬借款人，通過(guò)“虛增債務(wù)”、“簽訂陰陽(yáng)合同”、“網(wǎng)簽房產(chǎn)”、“虛假訴訟”、“脅迫逼債”等方式，侵犯市民合法權(quán)益，這種犯罪手法俗稱“套路貸”。對(duì)此，上海市公安局于2016年9月起組織開(kāi)展嚴(yán)厲打擊以借貸為名非法牟利違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)。截至目前，各級(jí)公安機(jī)關(guān)先后打掉100余個(gè)“套路貸”團(tuán)伙，逮捕340余人。

　　千萬(wàn)借款滾成近億債務(wù)

　　2014年7月，沈女士因創(chuàng)辦公司急需大量資金建廠、研發(fā)和生產(chǎn)，總額達(dá)1000萬(wàn)元。經(jīng)朋友介紹認(rèn)識(shí)了自稱上海某金融信息服務(wù)有限公司法人的尹某。沈女士當(dāng)即與尹某簽訂了第一筆270余萬(wàn)元的貸款合同，實(shí)際得款243萬(wàn)。同年8月，再次由尹某出資，指使員工高某冒充“放貸人”與沈女士簽訂240余萬(wàn)元的借款合同。

　　三個(gè)月后，合同到期，沈女士因資金緊張無(wú)法償還債務(wù)。這時(shí)，尹某主動(dòng)為客戶“排憂解難”，指使自己的助理高某冒充第三方“借貸人”，將此前兩份合同“打包”，重新簽訂新的借款合同，以“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式為之前的合同“平賬”，并與沈女士簽訂了新的總額近570萬(wàn)元的借款合同，借期四個(gè)月。隨后，尹某又先后指使他人以“平賬”為名與沈女士簽訂多份借款合同。經(jīng)過(guò)幾次“打包”后，合同金額連本帶息加上擔(dān)保金已經(jīng)達(dá)到驚人的2800萬(wàn)元，利息上升到月息10%，而沈女士實(shí)際借到手的資金只有1400萬(wàn)元。2015年11月，尹某再次以為沈女士平賬為由，簽下虛高的3395萬(wàn)元借款合同。至此，沈女士已經(jīng)身背近億元債務(wù)，并先后償還近700萬(wàn)。

　　去年9月，尹某為逼迫沈女士?jī)斶€債務(wù)，申請(qǐng)凍結(jié)其公司賬戶，導(dǎo)致公司無(wú)法運(yùn)轉(zhuǎn)，沈女士于今年5月8日到黃浦公安分局報(bào)案。接報(bào)后，警方立即成立專案組開(kāi)展案件偵查。今年7月12日，在掌握大量證據(jù)的情況下抓獲以尹某為首的犯罪團(tuán)伙8人。8月18日，經(jīng)黃浦區(qū)檢察院批準(zhǔn)，全部8名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙罪被依法逮捕。

　　5個(gè)特征辨別“套路貸”

　　據(jù)上海公安刑偵總隊(duì)三支隊(duì)民警介紹，從目前偵破的案件來(lái)看，“套路貸”以追討虛增債務(wù)非法斂財(cái)，與民間借貸存在本質(zhì)區(qū)別，其本質(zhì)是違法犯罪，并有以下作案特征：

　　一是犯罪嫌疑人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，但實(shí)質(zhì)均無(wú)金融資質(zhì)，并以個(gè)人名義與被害人簽訂借款合同，制造個(gè)人民間借貸假象。

　　二是犯罪嫌疑人將虛高后的借款金額轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶后，要求借款人在銀行柜面將上述款項(xiàng)提現(xiàn)，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，但犯罪嫌疑人要求借款人只得保留實(shí)際借款金額，其余虛增款額須交還犯罪嫌疑人。

　　三是在簽訂借款合同并制作銀行走賬流水后，以無(wú)理借口故意造成借款人“違約”，為后續(xù)犯罪行為做鋪墊。

　　千萬(wàn)借款滾成近億債務(wù)

　　四是在借款人無(wú)力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”與借款人簽訂數(shù)額更高的“虛高借款合同”予以“平賬”，借此壘高借款金額。

　　五是犯罪團(tuán)伙成員自行實(shí)施或雇傭社會(huì)閑散人員滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓；或利用虛假材料提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權(quán)”，通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占借款人及其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

　　“套路貸”案件被害人以本市低收入、無(wú)業(yè)人員居多，主要是20至50歲之間的中青年，多數(shù)被害人名下有房產(chǎn)，且自控能力差、消費(fèi)不理性，缺乏法律和金融常識(shí)，容易被騙入“套”。另外，此類被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規(guī)渠道獲得貸款，轉(zhuǎn)而通過(guò)街邊廣告和互聯(lián)網(wǎng)媒介上發(fā)布的無(wú)抵押放貸信息，或經(jīng)他人介紹被誘騙借款，被害人身份證、房產(chǎn)證甚至簽訂的借條、借款合同等被犯罪團(tuán)伙扣留，個(gè)人信息、房產(chǎn)地址等也被犯罪團(tuán)伙所掌握。

　　此外，警方還發(fā)現(xiàn)有一批所謂的“中介人員”誘騙甚至脅迫被害人向非正規(guī)貸款公司借款，從中謀取高額利益。對(duì)此類人員公安機(jī)關(guān)將加大打擊力度，從嚴(yán)懲處。